新疆喀什農(nóng)商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型利用數(shù)字化技術和能力來驅(qū)動組織商業(yè)模式創(chuàng)新和商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)重構，推動業(yè)務經(jīng)營轉(zhuǎn)型升級、降本增效、提升客戶體驗、增強競爭力。未來，喀什農(nóng)商銀行將緊緊抓住當前數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速的機遇，順應數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展趨勢，構建數(shù)字化發(fā)展新模式，圍繞喀什地區(qū)“十四五”規(guī)劃目標，繼續(xù)助力政府優(yōu)化營商環(huán)境，提升政務服務水平，進一步加大金融資源供給力度，支持“八大產(chǎn)業(yè)集群”，著力構建更多的“惠民”“助企”等場景生態(tài)，提升金融服務水平，賦能區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。

侯艷

為加快金融機構數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體驅(qū)動生產(chǎn)方式、生活方式和治理方式變革，新疆喀什農(nóng)商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型利用數(shù)字化技術和能力來驅(qū)動組織商業(yè)模式創(chuàng)新和商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)重構，推動業(yè)務經(jīng)營轉(zhuǎn)型升級、降本增效、提升客戶體驗、增強競爭力。

(資料圖)

一、具體做法

（一）踐行新發(fā)展理念，打造數(shù)字化轉(zhuǎn)型新高地。為加速推進“數(shù)字化新喀什農(nóng)商銀行”建設目標的實現(xiàn)，喀什農(nóng)商銀行以金融為本、科技為器，一是通過客戶關系管理平臺、零售營銷平臺等數(shù)字化平臺，為不同客群提供多樣化金融產(chǎn)品和服務，高凈值客戶較上年年末增加1065戶；二是推廣運用企業(yè)微信，通過數(shù)字化平臺提供綜合服務、中間業(yè)務“一站式”咨詢，簡化貸款預約辦理流程等，總計觸達客戶2.52萬次；三是以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為契機，深化場景融合，實現(xiàn)科技與金融、線上與線下、便捷支付與美好生活的全面融合，上線了22個場景建設項目，涉及水利、便捷就醫(yī)等方面，為廣大客戶提供了有溫度、有速度、全方位、多層次的金融服務。

（二）深耕區(qū)域市場，打造數(shù)字化轉(zhuǎn)型奠基石。喀什農(nóng)商銀行以“惠民、助企”為目標，堅持服務與賦能并重、業(yè)務轉(zhuǎn)型和金融科技發(fā)展并舉，不斷優(yōu)化客戶體驗與服務。一是科技賦能，讓政務服務更有速度。依托金融科技優(yōu)化金融服務能力，上線“智慧水務”系統(tǒng)，為喀什市23萬戶居民、3萬戶中小微企業(yè)和個體工商戶提供線上渠道，實現(xiàn)24小時移動充值服務，同時，喀什農(nóng)商銀行開展線上繳存減免活動，為全市居民提供優(yōu)質(zhì)、便捷、優(yōu)惠的“指尖式”金融服務和惠民政策。二是以民為本，讓群眾生活更有溫度。長期以來，喀什農(nóng)商銀行以切實保障民生領域金融服務需求為己任，不忘金融為民的初心，上線“銀醫(yī)通”系統(tǒng)，以“三增三減”（即減少掛號、繳費、取藥排隊時間，增加就醫(yī)信息獲取渠道、就診人員滿意度、就診服務質(zhì)量）助力解決群眾看病難的問題，將金融服務嵌入就醫(yī)流程，有效提升就醫(yī)便利度，切實提升金融支持醫(yī)療服務的便捷性。

（三）開展場景生態(tài)合作，打造數(shù)字化轉(zhuǎn)型新引擎。經(jīng)濟的快速發(fā)展，客戶的需求變化，傳統(tǒng)的客戶拓展方式和服務模式已無法適應新的市場環(huán)境。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，喀什農(nóng)商銀行始終堅持“以客戶為中心”的服務理念，著力打造“金融+生活+場景”生態(tài)圈，將金融科技能力注入外部場景生態(tài)中，將金融服務無形之中嵌入各類非金融場景之中，改變自有場景資源單一的局面，實現(xiàn)對客戶需求的全面覆蓋。在智慧消費領域，喀什農(nóng)商銀行充分發(fā)揮銀行在消費金融領域催化劑的作用，樹立創(chuàng)新思維，豐富服務內(nèi)容。積極對接微信、支付寶等頭部機構支付場景，高效研發(fā)“一鍵綁卡”“消費滿減”等營銷活動，實現(xiàn)服務水平與業(yè)務收入的雙提升?？κ厕r(nóng)商銀行第三方快捷支付每年交易量達上億筆。在智慧政務領域，喀什農(nóng)商銀行主動對接經(jīng)營機構所在的政府機關事業(yè)單位，以資金支持和系統(tǒng)共建的方式，支持喀什市公共資源中心等系統(tǒng)智慧化升級改造。積極對接喀什地區(qū)各大物業(yè)管理公司，建設“智慧物業(yè)管理平臺”“智慧停車場”支付場景項目，滿足客戶多元化金融服務需求，增強各公司與該行的業(yè)務合作深度和廣度。在智慧旅游領域，喀什農(nóng)商銀行充分發(fā)揮區(qū)域優(yōu)勢，積極對接喀什絲路明珠觀光塔，對喀什絲路明珠觀光塔建設智能票務系統(tǒng)，其中含有票務中央管理子系統(tǒng)、窗口售票系統(tǒng)、微信公眾號售票、出入口檢票自動控制人數(shù)等功能，對接喀什農(nóng)商銀行間聯(lián)聚合接口，實現(xiàn)微信、支付寶、云閃付等方式結算費用，從而打開景區(qū)場景建設項目渠道，提升了絲路明珠觀光塔服務接待游客能力，提高了來疆旅游人新體驗。

二、取得的成效

（一）業(yè)務穩(wěn)步增長。近年來，在自治區(qū)聯(lián)社的指導下，以實現(xiàn)“六個確?！焙汀叭齻€走在前列”為目標任務，喀什農(nóng)商銀行全面融入喀什地區(qū)發(fā)展大局，助力喀什地區(qū)做強特色產(chǎn)業(yè)，聚焦“八大產(chǎn)業(yè)集群”，全方位、多角度推動喀什高質(zhì)量發(fā)展，結合喀什區(qū)域優(yōu)勢，與喀什古城、絲路觀光塔強強合作，建立“農(nóng)信霓虹燈網(wǎng)紅打卡墻”，與浩罕鄉(xiāng)政府設立喀什地區(qū)農(nóng)信系統(tǒng)首家“金融便民超市”，提供“一站式、多功能、融合性”的綜合金融服務。截至6月末，該行各項貸款余額117.35億元，較2022年增加6.77億元，市場占有率28.29%，持續(xù)穩(wěn)居喀什市金融機構首位。

（二）品牌深入人心。為進一步提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型項目成效，提高支農(nóng)支小金融服務供給能力，鞏固農(nóng)村陣地，拓展業(yè)務發(fā)展空間，喀什農(nóng)商銀行在數(shù)字化場景建設過程中，堅持推行“一攬子全鏈條”金融服務，“渠道建設抓客戶”經(jīng)營思路，同時推廣立體化、網(wǎng)格化營銷。在“走出去、迎進來”的營銷過程中，加深與農(nóng)村客群間的聯(lián)系，讓“農(nóng)”字招牌深入人心。在今年第十三屆中國新疆喀什·中亞南亞商品交易會上，喀什農(nóng)商銀行精心設計的展廳及金融產(chǎn)品吸引了眾多目光。展會期間僅“富民E貸”單個信貸產(chǎn)品獲客近千人，授信金額高到3000萬元。

（三）場景融合延伸。在推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，喀什農(nóng)商銀行場景建設工作成效顯著，目前，該行已累計建設金融場景22個，全方位融入民生服務、個人生活等方面，覆蓋喀什市105個行政村，沉淀日均存款1.48億元，較2022年年末增加0.48億元，增幅為32.43%。以服務喀什實體經(jīng)濟發(fā)展為己任，以助力喀什經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展為目標，踐行初心使命、聚焦主責主業(yè)，大力支持喀什地區(qū)重點項目建設，創(chuàng)新推出“畜牧貸”“惠農(nóng)貸”“鄉(xiāng)村振興貸”“活畜抵押貸”等農(nóng)戶貸款產(chǎn)品，為超全地區(qū)70%的農(nóng)戶提供普惠金融服務。堅持深耕本地、服務實體，將吸收的存款全部用于支持喀什地區(qū)經(jīng)濟社會的發(fā)展，堅持資金取之于地方、服務于地方，是喀什市唯一一家貸款規(guī)模超過百億的地方法人金融機構，在穩(wěn)經(jīng)濟、促就業(yè)、保民生上走在地區(qū)金融同業(yè)前列，全力支持小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營。

三、經(jīng)驗啟示

一是建設數(shù)據(jù)中臺，提升員工用數(shù)能力與用數(shù)體驗。

隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入，銀行數(shù)據(jù)驅(qū)動的思維不斷增強，數(shù)字化轉(zhuǎn)型將不僅僅集中在前端業(yè)務創(chuàng)新，更會向中后臺架構、系統(tǒng)偏移，發(fā)力數(shù)據(jù)中臺建設，發(fā)揮數(shù)據(jù)要素價值，降低數(shù)據(jù)應用門檻，從而推動各業(yè)務系統(tǒng)根據(jù)自身需求自主用數(shù)，進一步開發(fā)業(yè)務場景。

二是發(fā)揮數(shù)據(jù)要素價值，賦能業(yè)務創(chuàng)新與能力創(chuàng)新。

在建設數(shù)據(jù)中臺的基礎上，推出“公積金e貸”“薪金e貸”“稅銀e貸”等一批惠普金融產(chǎn)品，助力小微企業(yè)發(fā)展。根據(jù)系統(tǒng)對客戶精準定位，研發(fā)大數(shù)據(jù)產(chǎn)品，將其廣泛應用在全行客戶營銷、風險管控、精細化管理等業(yè)務場景中。

三是打造數(shù)據(jù)化隊伍，著重加強科技人才培養(yǎng)工作。

堅持科技是第一生產(chǎn)力，人才是第一資源，創(chuàng)新是第一動力，著力培養(yǎng)拔尖創(chuàng)新人才，將招聘、培養(yǎng)、塑才有機結合，形成一條完整的產(chǎn)業(yè)線，真正做到了人盡其才、才盡其用、用有所成。

未來，喀什農(nóng)商銀行將緊緊抓住當前數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速的機遇，順應數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展趨勢，構建數(shù)字化發(fā)展新模式，圍繞喀什地區(qū)“十四五”規(guī)劃目標，繼續(xù)助力政府優(yōu)化營商環(huán)境，提升政務服務水平，進一步加大金融資源供給力度，支持“八大產(chǎn)業(yè)集群”，著力構建更多的“惠民”“助企”等場景生態(tài)，提升金融服務水平，賦能區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。

關鍵詞：